Las primas de seguros de hogar subieron 8.5% en 2025, tras un incremento de 18% en 2024. Este aumento está transformando la compraventa de viviendas, añadiendo incertidumbre en el último minuto. Lo que antes era un trámite rutinario se ha convertido en un obstáculo que puede descarrilar una operación inmobiliaria. Los compradores descubren, a veces días antes del cierre, que la vivienda que planean adquirir es demasiado cara de asegurar o, directamente, no se puede asegurar. Esto no solo retrasa cierres; millones de propietarios están sin seguro, infrasegurados o excluidos del mercado de cobertura.
Para los constructores, este fenómeno añade una capa de riesgo operativo que no puede resolverse a última hora. El seguro era una tarea downstream, manejada tarde en el proceso tras conseguir financiamiento. Pero en el entorno crediticio actual, ese enfoque se está rompiendo. Los costos de seguro elevan la relación deuda-ingreso y, en algunos casos, dejan a los compradores fuera de la elegibilidad para la hipoteca.
“"La disponibilidad y asequibilidad de la cobertura se ha convertido en un factor material en los resultados de las transacciones y la experiencia del cliente." — Tom Kriby, VP de Desarrollo de Clientes en Westwood Insurance Agency”
El panorama general
El mercado de seguros de hogar está experimentando una transformación estructural. Las aseguradoras, presionadas por pérdidas catastróficas récord y costos de reaseguro en aumento, están endureciendo sus criterios de suscripción y subiendo primas de forma agresiva. Según datos de la industria, las pérdidas aseguradas por desastres naturales en Estados Unidos superaron los $100 mil millones en 2024, un récord histórico. Esto ha llevado a que varias aseguradoras importantes, como State Farm y Allstate, reduzcan su exposición en estados de alto riesgo como California y Florida. El resultado es un mercado fragmentado donde la disponibilidad de cobertura varía drásticamente por región y perfil de riesgo.
